Wat het dichten van een pensioengat kost hangt vooral af van je leeftijd. Voor een gat van € 100.000 legt een 35-jarige (bij 4% rendement) zo'n € 115 per maand in, een 50-jarige ongeveer € 325. De inleg op een lijfrente is fiscaal aftrekbaar: van een inleg van € 2.000 krijg je vaak € 800 tot € 990 terug. In 2026 is de reserveringsruimte maximaal € 42.753.
Veel mensen, vooral zzp’ers en mensen die van baan wisselden, bouwen te weinig pensioen op. Wat kost het om een pensioengat te dichten in 2026?
Wat kost het dichten van een pensioengat?
Dat hangt vooral af van hoeveel tijd je nog hebt tot je pensioen. Een voorbeeld voor een gat van € 100.000 (bij een gemiddeld rendement van 4%):
- Start op 35 jaar (32 jaar te gaan): ongeveer € 115 per maand.
- Start op 50 jaar: ongeveer € 325 per maand.
Hoe eerder je begint, hoe lager de maandinleg, door het rendement over een langere periode.
Fiscaal voordeel
Inleg op een lijfrente (bankspaarrekening of verzekering) is aftrekbaar van de inkomstenbelasting. Leg je € 2.000 in, dan krijg je grofweg € 800 tot € 990 terug, afhankelijk van je tarief. Netto kost die € 2.000 je dan circa € 1.010 tot € 1.200, terwijl het volledige bedrag voor later klaarstaat.
Hoeveel mag je inleggen?
Je inleg is gebonden aan je jaarruimte (op basis van je inkomen en pensioenopbouw). Daarnaast is er reserveringsruimte voor onbenutte jaren uit het verleden: in 2026 maximaal € 42.753. Bereken je jaarruimte voordat je inlegt.
Slim je pensioengat dichten
Begin zo vroeg mogelijk (lagere maandinleg), benut je jaar- en reserveringsruimte voor de aftrek, en vergelijk lijfrente-aanbieders op kosten en rendement. Voor zzp’ers is dit extra belangrijk; combineer het met een AOV voor inkomenszekerheid.
| Start op 35 jaar Gat € 100.000, 4% rendement | ± € 115 /mnd |
| Start op 50 jaar Zelfde gat, minder tijd | ± € 325 /mnd |
| Teruggave bij € 2.000 inleg Afhankelijk van belastingtarief | € 800 – € 990 |
| Reserveringsruimte 2026 Voor onbenutte jaren | max € 42.753 |
Tips om te besparen
Begin zo vroeg mogelijk: hoe langer de looptijd, hoe lager je maandinleg dankzij het rendement.
Benut je jaarruimte en reserveringsruimte voor de fiscale aftrek; dat scheelt honderden euro's per jaar.
Vergelijk lijfrente-aanbieders op kosten en rendement; lage kosten tikken over de jaren flink aan.
Bereken eerst je jaarruimte voordat je inlegt, zodat je niet meer inlegt dan fiscaal aftrekbaar is.
Veelgestelde vragen
Voor een gat van € 100.000 legt een 35-jarige zo'n € 115 per maand in, een 50-jarige ongeveer € 325, bij 4% rendement. Hoe eerder je begint, hoe lager de inleg.
Ja, inleg op een lijfrente is aftrekbaar. Van € 2.000 inleg krijg je grofweg € 800 tot € 990 terug, afhankelijk van je belastingtarief.
Dat is gebonden aan je jaarruimte en reserveringsruimte. In 2026 is de reserveringsruimte voor onbenutte jaren maximaal € 42.753.
Bereken je verwachte pensioen (bijvoorbeeld via mijnpensioenoverzicht.nl) en vergelijk dat met je gewenste inkomen na pensionering. Het verschil is je pensioengat.
Begin vroeg, benut je jaar- en reserveringsruimte voor de aftrek en vergelijk lijfrente-aanbieders op kosten en rendement.
