Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp'ers kost in 2026 gemiddeld € 90 tot € 225 bruto per maand; eenvoudige varianten beginnen rond € 50. De premie hangt sterk af van je beroep (risico), leeftijd en de gekozen dekking. Goed nieuws: de premie is fiscaal aftrekbaar, waardoor je netto minder betaalt.
Als zzp’er heb je geen werkgever die je inkomen doorbetaalt bij ziekte. Een AOV vangt dat op. Wat kost een arbeidsongeschiktheidsverzekering in 2026?
Wat kost een AOV in 2026?
De premie ligt gemiddeld tussen € 90 en € 225 bruto per maand; eenvoudige of beperkte varianten beginnen rond € 50. Wat je betaalt verschilt sterk per persoon.
Wat bepaalt de premie?
- Beroep: een bouwvakker betaalt meer dan iemand met een bureaubaan, omdat het risico op uitval groter is.
- Leeftijd: jongere ondernemers betalen vaak onder € 100, oudere zzp’ers in fysieke beroepen meer.
- Dekking: de hoogte van de uitkering (70% of 90% van je inkomen), de wachttijd en aanvullende dekkingen (zoals psychische klachten) bepalen mede de prijs.
Fiscaal voordeel
De AOV-premie is fiscaal aftrekbaar voor ondernemers. Afhankelijk van je belastingschijf trek je 37,3% of 49,5% van de premie af, waardoor je netto minder betaalt dan het brutobedrag.
Alternatieven en bespaartips
Naast een reguliere AOV zijn er goedkopere alternatieven zoals een broodfonds of een verzekering met langere wachttijd. Een langere wachttijd (bijvoorbeeld 3 maanden in plaats van 1 maand) verlaagt de premie fors. Vergelijk meerdere aanbieders. Zie ook wat een zorgverzekering kost.
| Gemiddelde premie Bruto, afhankelijk van profiel | € 90 – € 225 /mnd |
| Eenvoudige variant Beperkte dekking / lange wachttijd | vanaf € 50 /mnd |
| Fiscaal aftrekbaar Van de premie, afhankelijk van schijf | 37,3% of 49,5% |
Tips om te besparen
Kies een langere wachttijd (bijvoorbeeld 3 maanden): dat verlaagt de premie fors als je een buffer hebt.
Overweeg een broodfonds als goedkoper alternatief voor de eerste twee jaar arbeidsongeschiktheid.
Vergeet de fiscale aftrek niet: netto betaal je 37,3% tot 49,5% minder dan de brutopremie.
Vergelijk meerdere aanbieders; premies verschillen sterk per beroep en dekkingskeuze.
Veelgestelde vragen
Gemiddeld € 90 tot € 225 bruto per maand, met eenvoudige varianten vanaf € 50. De premie hangt af van je beroep, leeftijd en dekking.
Vooral door je beroep (risico op uitval), je leeftijd en de gekozen dekking: de hoogte van de uitkering, de wachttijd en aanvullende dekkingen.
Ja, de premie is aftrekbaar voor ondernemers. Afhankelijk van je belastingschijf trek je 37,3% of 49,5% van de premie af.
Kies een langere wachttijd, overweeg een broodfonds als alternatief, benut de fiscale aftrek en vergelijk meerdere aanbieders.
Op dit moment niet algemeen verplicht, al is er wetgeving in voorbereiding. Zonder AOV draag je zelf het risico op inkomensverlies bij arbeidsongeschiktheid.
